Monarch

Qu'est-ce que Monarch ?

Monarch (Monarch Money) est une appli de finance personnelle conçue pour vous aider à gérer votre argent en un seul endroit. Elle regroupe vos comptes pour voir où va votre argent, suivre les dépenses et les flux de trésorerie, et progresser vers vos objectifs.

L'appli se connecte aux institutions financières, organise les transactions et fournit des outils pour le budget, la collaboration, les rapports et le suivi des objectifs. Son objectif principal est de vous offrir une vue plus claire de votre situation financière et de faciliter la planification de l'avenir.

Fonctionnalités principales

• Connecter les comptes en une vue : Synchronisez comptes bancaires, cartes de crédit, prêts, immobilier et investissements pour une vue d'ensemble financière.
• Liste de transactions et flux de révision : Regroupez les transactions en une liste searchable et marquez-les comme revues.
• Abonnements récurrents auto-détectés : Détectez les charges récurrentes (ex. : services de streaming, salles de sport, abonnements apps) pour repérer plus facilement les dépenses récurrentes.
• Budgeting adaptable : Créez des budgets qui s'ajustent à vos besoins plutôt que d'imposer un plan fixe à vos dépenses.
• Collaboration avec un partenaire : Invitez un partenaire pour voir l'ensemble et budgétiser ensemble (le site précise que la collaboration est sans coût supplémentaire).
• Rapports et graphiques : Utilisez des graphiques personnalisables pour explorer les tendances de dépenses, revenus et patrimoine net au fil du temps.
• Planification et suivi d'objectifs : Définissez des cibles d'épargne pour un voyage ou un fonds d'urgence, puis suivez les progrès.
• Accès multi-appareils : Utilisez Monarch sur le web, iOS et Android avec les données synchronisées.
• Connexion à de nombreuses institutions : L'appli se synchronise avec plusieurs fournisseurs de données financières et prend en charge plus de 13 000 institutions (comme indiqué sur le site).

Comment utiliser Monarch

1. Connectez-vous et liez vos comptes (comptes bancaires, cartes de crédit, prêts, immobilier et investissements).
2. Passez en revue et catégorisez les transactions — Monarch peut catégoriser les finances après connexion.
3. Configurez budgets et objectifs selon vos besoins, puis suivez les progrès avec les outils de budget et d'objectifs de l'appli.
4. Utilisez rapports et graphiques pour vérifier les tendances de dépenses, revenus et patrimoine net au fil du temps.
5. Si pertinent, invitez votre partenaire pour que vous voyiez tous deux l'aperçu partagé et gériez un budget commun.

Cas d'usage

• Regrouper plusieurs comptes en un tableau de bord : Connectez tous les comptes (y compris investissements et prêts) pour suivre le patrimoine net et obtenir une vue unique de vos finances globales.
• Suivre les dépenses quotidiennes et flux de trésorerie : Utilisez la liste de transactions et les vues dépenses/flux pour comprendre où va l'argent et votre position.
• Contrôler les factures récurrentes : Fiez-vous à la détection des abonnements récurrents de Monarch pour repérer les charges oubliées et surveiller les dépenses mensuelles.
• Planifier un objectif financier précis : Créez un plan d'épargne pour un voyage, une rénovation ou un fonds d'urgence, fixez des cibles et ajustez les flux selon besoin pour rester sur la bonne voie.
• Gérer les finances avec un partenaire : Synchronisez les comptes des deux personnes et travaillez depuis une vue partagée pour budgétiser ensemble et aligner les objectifs.

FAQ

Monarch fonctionne-t-il sur mobile et desktop ?

Oui. Monarch fonctionne sur web, iOS et Android, et le site indique que vos données restent synchronisées entre appareils.

Quels comptes puis-je connecter à Monarch ?

Le site indique que vous pouvez connecter comptes bancaires, cartes de crédit, prêts, immobilier et investissements.

Monarch détecte-t-il les abonnements récurrents ?

Monarch détecte automatiquement les abonnements récurrents (tels que services de streaming, salles de sport et abonnements apps) selon la description du site.

Puis-je collaborer avec mon partenaire ?

Monarch prend en charge la collaboration en vous permettant d'inviter votre partenaire pour voir l'ensemble et budgétiser ensemble. Le site précise aussi que c'est « sans coût supplémentaire ».

Comment Monarch aide-t-il au-delà du budget de base ?

En plus du budgeting, le site décrit les transactions en liste consolidée, les rapports personnalisables avec graphiques (dépenses, revenus, patrimoine net) et le suivi d'objectifs.

Alternatives

• Tableaux de bord de finance personnelle : Les alternatives sont des applis qui agrègent les comptes et affichent les dépenses, la valeur nette et les flux de trésorerie en un seul endroit ; elles diffèrent généralement par leur gestion de la catégorisation, des rapports et de la synchronisation des comptes.
• Outils de suivi des abonnements et dépenses : Si votre objectif principal est de surveiller les charges récurrentes, cherchez des outils axés sur la détection d’abonnements et la catégorisation des charges.
• Applis de budgétisation avec vues partagées pour foyer : Pour un budget conjoint, comparez les applis qui permettent d’ajouter un partenaire et de gérer des budgets partagés, car les fonctionnalités de collaboration varient selon les produits.
• Planification financière basée sur tableurs : Certains utilisateurs préfèrent les tableurs manuels ou semi-automatisés pour le budgétisation et la planification d’objectifs ; cela peut être flexible mais nécessite généralement plus d’entretien qu’une appli connectée aux comptes.